smava: Das “ebay” für Kredite?

Was lange währt, wird endlich gut:

Nach einem gut überstandenen Weihnachtsfest, einem sehr vergammelten Wochenende und dem Ausgleich des im Laufe des Jahres 2008 angesammelten Schlafdefizits endlich der versprochene Artikel über smava, die Kreditplattform für Privatleute.

Haben Sie Geldsorgen? Wollen Sie Geld anlegen, aber Aktien sind Ihnen zu riskant? Die Bank gibt Ihnen keinen Kredit, weil Sie “nur” selbständig sind?

Eine Lösung könnte eine private Kreditplattform sein. Auf so einer Webseite treffen sich Menschen, die Geld für die verschiedensten Zwecke benötigen, und Leute, die ihnen helfen wollen. Dass sie dabei auch ein bisschen was verdienen, ist der angenehme Nebeneffekt.

Doch nicht alle Angebote sind seriös und sicher. Es gibt gravierende Unterschiede. Laut ARD sei smava “die einzige seriöse Kreditplattform”. Für Stiftung Warentest ist smava sogar die “Nr. 1″.

Dort leihen Privatleute durch Vermittlung der Plattform und unter Einschaltung einer speziellen Bank, die die Abwicklung übernimmt, anderen Privatleuten Geld.

Anonym. Das heißt: Der “Anleger” findet ein Kreditgesuch über eine bestimmte Summe und mit einem bestimmten Zinssatz. Der “Kreditnehmer” ist ihm nicht bekannt. Zwar muß dieser sich mit dem sog. PostIdent-Verfahren bei smava registrieren (wir kennen das vom Online-Banking). Doch der “Anleger” erfährt davon nichts.

Er kennt jedoch alle Fakten rund um die Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers, zum Beispiel seinen Schufa-Score, hier  Bonitätsklasse des “Kreditnehmers” genannt. Sie reicht von “A” (Ausfallrisiko: 1,38 %) bis “M” (Ausfallrisiko: 42,40 %). Auf smava.de werden nur Kreditnehmer bis Klasse “H” (Ausfallrisiko: 15,02 %) zugelassen. Doch keine Panik: “A” bis “H” umfassen insgesamt (statistisch gesehen) 95 % der Gesamtbevölkerung. Die restlichen 5 % dürften wahrscheinlich ein Fall für den Schuldenberater sein …

Der Kreditnehmer muss alle Stationen einer normalen Bonitätsprüfung durchlaufen. Er muß eine Haushaltsrechnung aufstellen (regelmäßige monatliche Einnahmen abzüglich bestimmter monatlicher Ausgaben). Er muß das PostIdent-Verfahren durchlaufen. Eine Schufa-Auskunft wird eingeholt. Warum also smava bemühen, wenn die Bank all dies doch auch verlangt?

Die Antwort ist einfach: Ein Kredit verteilt sich hier auf viele Schultern. Für jedes Kreditgesuch, das der “Kreditnehmer” wie einen Artikel bei ebay veröffentlicht, finden sich nicht einer, sondern in der Regel mehrere “Anleger”, die das Geld geben. Das Risiko des einzelnen Anlegers ist also deutlich geringer als das einer Bank, die den ganzen Betrag auszahlen müßte. Deswegen haben hier auch Kreditgesuche eine Chance, die bei der Bank nur ein müdes Lächeln hervorrufen würden.

Der Haken: Eventuell muss der Kreditnehmer es in Kauf nehmen, mehr Zinsen zu zahlen, wenn sein Risiko (siehe oben) größer als durchschnittlich ist. Doch er bekommt, was die Bank ihm verweigert: das benötigte Geld für sein Projekt.

Doch smava hat noch mehr zu bieten: Ein Forum, in dem sich Mitglieder austauschen können (so wird unter Kreditnehmern und Anlegern Vertrauen aufgebaut). Testberichte und Reportagen, die belegen, dass diese  Website unter den “Privat-Kredit-Plattformen” die Nr. 1 ist. Und natürlich alle wichtigen Informationen, die der Kreditnehmer bzw. Anleger braucht.

Fazit: Diese Seite ist mehr als einen Besuch wert. Wer Geld braucht oder anlegen will, sollte die Konditionen hier unbedingt kennen und sie mit denen “üblicher” Banken vergleichen.

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